11 июня 2021 года вступил в силу Федеральный закон № 192-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» (далее – Закон), усиливший защиту прав физических лиц, не являющихся квалифицированными инвесторами.
Напоминаем, что в 2020 году был принят Федеральный закон № 306-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» и отдельные законодательные акты РФ», который:
1) ввел тестирование для неквалифицированных инвесторов с 01.04.2022 г.;
2) установил ограничения на совершение сделок неквалифицированными инвесторами;
3) расширил круг лиц, признаваемых квалифицированными инвесторами.
Изменение даты введения тестирования инвесторов
Закон переносит на 1 октября 2021 г. вместо 1 апреля 2022 г. срок вступления в силу положений о проведении тестирования физических лиц, а также ряда иных положений, в том числе:
1) порядок тестирования физического лица, не являющегося квалифицированным инвестором;
2) ограничения на совершение сделок неквалифицированным инвестором в случае отсутствия положительного результата тестирования клиента.
Ограничения на инвестирование до начала тестирования
Закон устанавливает, что до 1 октября 2021 г. с физическими лицами, не являющимися квалифицированными инвесторами, может быть заключен ограниченный перечень финансовых сделок. При этом если физическим лицом до 1 января 2020 г. была заключена финансовая сделка, не включенная в перечень разрешенных финансовых сделок, то он может ее совершить, несмотря на свой неквалифицированный статус.
Информирование неквалифицированных инвесторов о «сложных» финансовых инструментах
Закон предусматривает требования к финансовым организациям обеспечить предоставление физическим лицам достоверной информации касательно договоров об оказании финансовых услуг. Данное требование касается и осуществления деятельности с привлечением третьих лиц.
Банк России имеет право ограничить заключение финансовыми организациями договоров с физическими лицами, если при заключении таких договоров физическим лицам неоднократно предоставлялась неполная и(или) недостоверная информация о договоре, и возложить на финансовые организации обязанность осуществлять обратный выкуп финансового инструмента за свой счет или прекратить договор и вернуть стороне полученное по нему.